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30年後、215万円の損失になるからこの2つを見ろ!失敗しない投資信託の選び方とは[手数料とランキングを比較]

みなさんこんにちは、そしてこんばんは。

TK7です。

あなたはたった1%のあれを気にせず投資信託を積み立てると、30年で215万円の含み益を実質失うことになります。

たった1%のアレを気にしなかった為に。

これは本当です。金融庁のシミュレーションでその証拠を掲載しています。

そして、1%の気にすべきアレとは何なのか詳細に説明して比較もしています。

投資信託へ投資する際の参考にしてみてください。

是非最後までお付き合い下さい。

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投資は自己責任でお願いします。

この2つを見ろ!失敗しない投資信託の選び方とは[高い手数料の投資信託はリスクだ]

投資信託を買うにあたり気をつけなくてはならないことがあります。

それは手数料!

投資信託は運用のプロが私たちのお金を集めて運用するので、当然プロ達も食べるためにお金を稼ぐ必要があり、手数料をお給料として受け取ります。

しかし、我々投資家からすれば運用者には申し訳ないのですが利益率を下げるコストになります。

その為、リターンをあげる為にコストを抑える必要があります。

ではどの手数料に対してどのくらいの手数料がいいのか、僕なりの見解を述べさせていただきます。

購入時手数料

投資信託を購入する際にかかる手数料ですが、これはかからない投資信託が良いです。

ちなみにノーロードとは、購入時手数料のかからない投資信託です。

購入時手数料を無料にするなら、ノーロードと書かれた投資信託を探すのが手っ取り早くておすすめです。

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運用管理費用 (信託報酬)

これは投資信託を保有する上で毎日、総資産総額資から支払われます。

委託会社・販売会社・受託会社に対して支払い、年何%と言う数値で表記されます。

この運用管理費用 (信託報酬)を低く抑えることがとても大切です。

1%は僕的に論外です。投資対象に入れる価値すらないと思ってます。

0.8%、ダメです。高い

0.6%、うーんもう少しいいのを探してみよう。

0.4%、あと一声!まだ高い

0.2%台、素晴らしい!←ここから買いの対象とします。

0.1%台は神です。

ちなみに、0%というのはありません。

この手数料は僕の知っている投資信託には絶対にかかります。

低いものを選ぶのが良いです。

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1%の手数料でシミュレーション[利回り下がる]

ここまで、僕は以下のような投資信託が良いと説明させて頂きました。

  • 購入時手数料→無料(ノーロード)
  • 運用管理費用 (信託報酬)→0〜0.2%台

では、これとは対照的に

  • 購入時手数料→0.2%
  • 運用管理費用 (信託報酬)→1%

の手数料を取る投資信託があるとします。あるとしますと言うか、これより高い手数料の投資信託は沢山あります。

比較した時に、1%の手数料の違いがあります。

これが30年の積み立て投資においてどのようなパフォーマンスの差を出すのでしょうか?

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条件は以下の通り

  • 毎月1万円を積み立て投資
  • 期間は30年
  • 利回りはS&P500の年率7%のリターンを採用し7%で計算
出典金融庁

30年後には1220万円の資産形成ができます。

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では、手数料が1%高い投資信託の場合はどうでしょうか?

  • 毎月1万円を積み立て投資
  • 期間は30年
  • 利回りはS&P500の年率7%のリターンを採用し7%で計算ですが、投資信託の手数料1% なので差し引いた6%の運用利回りで計算
出典金融庁

1004.5万円。

わかりますか?

1%の違いで30年後に2,155,000円のパフォーマンス差が出ます。

これ、大きいですよね。

年収並みの違いが出てしまいます。

このシミュレーションで言いたいのは、たかが1%ですが長期的に見ると馬鹿にできないリターンを失う事になるのです。

手数料の高い投資信託はパフォーマンスを下げると言うことを知らないと、ランキングの罠にかってしまいます。

どう言うことなのか?説明していきます。

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※2018月1月2日〜2019年11月19日における2019年11月20日時点のシミュレーション結果。収益率等はシミュレーションの結果であり、将来の利益を保証するものではありません。

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ランキング上位でも買ってはいけない投資信託

ここから述べる事は、手数料は低い方が良いと言う事を知った上で見るから分かることになります。

手数料の低い基準をもう一度おさらいしましょう。

  • 購入時手数料→無料(ノーロード)
  • 運用管理費用 (信託報酬)→0〜0.2%台

投資信託は、大体の場合ランキングで掲載されたりします。

出典SBI証券の開設はネクシィーズトレードへ

2021.4月現在で、SBI証券の取扱投資信託は2600本以上。

2600本以上の投資信託の中で売れている投資信託トップ10の投資信託です。

わかりやすくノーロードと書いてあります。

みんなノーロードを選んで意識高いですね!

購入時手数料は無料の投資信託という事です。

ではこのランキングを信じて良いのか⁉︎と言うことになります。

運用管理費用 (信託報酬)が低いことが長期投資では大切です。

見ていきましょう。以下ランキング順(2021.4月上旬)

  1. 0.0938%
  2. 0.968%
  3. 0.1144%
  4. 0.0968%
  5. 0.1023%
  6. 1.243%
  7. 0.275%
  8. 0.99%
  9. 0.792%
  10. 1.078%

この中で僕の安いと思う手数料に当てはまったのは、1・3・4・5・7の5つだけです。

長期投資で6とかもう論外ですね。

このように、ランキング内に入っているからどれでも良いと言う訳ではありません。

全ての手数料を見るのは大変です。

しかし、この作業をするのとしないのでは30年後に200万円程の差がでます。

必ず手数料を見てから投資を検討しましょう。

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まとめ[覚えてね!]

投資は自己責任でお願いします。

僕が日本株の短期トレードで使用している証券会社はSBI証券の開設はネクシィーズトレードへ

僕は手数料は厳しく審査して、以下の投資信託しか眼中にありません。

  • 購入時手数料→無料(ノーロード)
  • 運用管理費用 (信託報酬)→0〜0.2%台

安いと思うかは人それぞれですが、ぼくはこの基準で見ているので皆様にも一つの目安としておすすめしたいです。

ちなみに、銀行員などあなたに投資信託を勧める人はこんな事言いません。

手数料が高い方が販売側の儲けになるので言う訳ありません。

知らない人は損します、30年で215万円。一例

そして売れてる投資信託のランキングも当てになりません。

しっかりそれぞれで手数料と買いたい金融商品の投資信託を見て自分で審査した上で投資して下さい。

手数料は投資信託の目論見書に書いてあります。

必ずチェックしましょう。

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本記事はここまでになります、ご覧頂きありがとうございました。

ABOUT ME
TK7
投資歴5年以上、口座溶かし5回。 投資本を100冊以上読んでマーカーを引き同じ本を2回以上読み込むが、コロナショックで口座2つ溶かした経験を持つ。 そんな僕がお金や投資の知識を学び直して皆様に共有していきます。 目指せ億り人!頑張るぞ!

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